許多工薪階層成為兼職者，過度消費是主要原因之一。貨幣基金等寶貝理財產品雖然比較客觀，但也比較靈活，對於自制的投資者來說，這樣的產品並不服務於儲蓄的目的，所以很多人會選擇用定期存款來管理工資。

12存款方式是雪球狀沉積物的方法。投資者從存款到了一年的定期存款支付資金的月度部分，存單可在一年後累積12份。

從第二年開始，每個月都會有定期存款到期日，應急款可以選擇提取，如果不急也可以選擇自動存款。 從第二年起，每張存單的金額將累計一個新的存款金額。

一年期定期存款的基准利率為1.5%，不過一些農商行、城商行和信用社的存款利率可以超過2%，幾乎和IMF一樣高。

存款方式的12級證書適用於金融，類似基金定投的每月工資，存款證的數量也可以根據自己的財務狀況進行調整。

金字塔式儲蓄法

金字塔法適用於已經有一定存款的投資者。 例如，一個投資者已經積累了一萬元的儲蓄，但是這些資金隨時可能需要，那么這一萬元可以分為四部分: 分別是一千元、兩千元、三千元、四千元，作為一年期存單。

提前支取定期存款是以活期利率為基礎的，所以根據金字塔儲蓄法，如果急需用錢可以選擇金額接近一筆存款的金額提前支取，其他三張存單不受影響。

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